田村茜：在日本，越來越多人把寵物視為重要夥伴，寵物保險的投保率也出現提高。狗和貓可以説是最具代表性的寵物。最近日本掀起了養貓熱潮，貓的數量超過狗，甚至出現了「貓經濟學」的説法。不過，在寵物保險的投保率方面，狗要高於貓。

 　　　　　　

投保寵物保險

　　　　　　

　　日本的寵物保險會報銷寵物的部分看病、住院、手術費用。雖然有各種類型的寵物保險，不過通常是報銷醫療費的70%或50%。購買寵物保險後，寵物看病時主人只需自己負擔3至5成費用即可。

   　　

　　經常聽人説，帶寵物看病結帳時被費用嚇一跳。一位前輩養的虎皮鸚鵡意外受了重傷，雖然經過救治保住一條命，但醫療費超過6萬日元（約合人民幣3674.1元），前輩吐槽説「這些錢夠一次溫泉旅行了」。

      　   

　　日本寵物保險的歷史較短。2006年4月修訂《保險業法》後，寵物保險才開始普及，至今只有10多年歷史。2017年，日本寵物的投保率（推算值）為8%，與2012年時的3.4%相比，提高了4.6個百分點。而在擁有約100年寵物保險歷史的瑞典，投保率高達50%左右。擁有約70年寵物保險歷史的英國的投保率為25%。  

　　　　

      　　 

　　據保險公司Ipet Insurance統計，日本寵物貓的投保率為3%左右，寵物狗為13%左右。該公司的上田裕大分析稱，「這與獲得寵物的方式有關」。通常，大多數人是在養寵物之初就給寵物買保險。

  　　

　　在日本，一半的狗是從寵物店購買的。由於部分寵物店代理寵物保險，所以狗的投保率相對較高。而大部分貓是通過領養組織或是野貓保護組織等渠道獲得，因此投保率較低。不過上田也表示，最近「新增保險合約中，貓的佔比出現提高」。

　　　　　　

　　　　　　      　　  

　　狗的投保率比貓高，同時保險費也比貓貴。以日本最大寵物保險公司Anicom Insurance推出的「家庭70%計劃」（賠償70%）為例，7歲大的貓一年的保費為4萬2130日元（約合人民幣2575.3元）。吉娃娃等小型犬一年的保費為5萬6790日元（約合人民幣3471.4元），哈士奇等大型犬為8萬8590日元（約合人民幣5415.2元）。

   　　　　　

貓咪（資料圖）

　　　　　

　　狗的保費之所以比貓貴，是因為狗的就醫頻率比貓高，費用也更貴。日本寵物食品協會的資料顯示，狗1年平均就醫4.1次，貓為2.3次。據日本獸醫學會統計，大型犬每月在動物醫院花費9281日元（約合人民幣567.3元），超小型犬為7435日元（約合人民幣454.5元），貓為6991日元（約合人民幣427.3元）。

      　 

　　Anicom Insurance經營企劃部的鹽澤MIKI課長表示，大型犬的醫療費比小型犬貴的原因之一是「因為體型大，即使患上同樣的疾病，大型犬的用藥量會更大」。此外，與貓相比「純種犬較多，更容易得遺傳性疾病」。

   　　

　　此外，鹽澤還表示「很難區分貓是身體不舒服還是心情不好，而狗則很容易分辨」。狗總是搖著尾巴迎接主人，喜怒哀樂一目了然。而貓則十分傲嬌、心情難辨，因此主人往往不知道該不該帶貓去醫院。

　　　　

日本市民在遛秋田犬

    　　　　

　　此外，養狗的人每天出門遛狗，主人們會一起交流，聊到「狗生病、醫療費用」等話題，就會比較容易意識到買寵物保險的必要性。帶狗去醫院打預防針時，打聽到其他狗治病花了不少錢，也會産生買保險的想法。

　　　　　　　　

　　　　    　　　　　

　　日本的寵物保險費不便宜。以參加Anicom Insurance「家庭70%計劃」的吉娃娃等小型犬為例，0到15歲的合計保費接近90萬日元（約合人民幣5.51萬元）。一旦狗因骨折或誤食異物而不得不接受治療，可能急需20萬～30萬日元（約合人民幣1.22萬～1.84萬元）的治療費。

 　　

　　此外， SBI IKIIKI小額短期保險公司也表示，寵物「生病之後可能就無法投保了」。如果寵物有過病史或攜帶老毛病，將無法投保或是被排除在部分保險責任之外。寵物和人一樣，越老越容易生病，因此寵物保險公司對投保年齡設置了上限。SBI IKIIKI小額短期保險公司規定，寵物投保年齡不得超過7歲11個月。由於寵物老齡化日益嚴重和寵物主人的要求，各家保險公司正在討論提高投保年齡上限。

   　　

　　在日本，寵物貓狗的數量超過兒童的數量。越來越多飼主把寵物視為家庭成員，儘量為寵物提供最好的治療和藥物。為了應對寵物遭遇意外或重病，急需高額治療費用的情況，購買寵物保險成為選項之一。

 　　　　

　　日本經濟新聞（中文版：日經中文網）商品部 田村茜

　　

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