在亞洲，買賣和贈與時不使用現金的「無現金化」正快速普及。原因是，除了智慧手機等移動設備的滲透和城市居住人口的增加，希望降低結算成本的政府也大力推進無現金化的普及。法國諮詢公司凱捷（Capgemini）等的調查顯示，在亞洲的新興市場，預計到2020年不使用現金的支付筆數將達到2115億筆，擴大至2015年的近4倍。

  

      無現金支付筆數增幅：亞洲新興國大幅高於世界平均水準

 

      中國過年有把現金包在紅包裏送人的習慣，如今這一送紅包的傳統也正日趨走向無現金化。據統計，在2018年除夕（2月15日），有6億8800萬人通過騰訊控股的「微信支付」發送了電子紅包，比上年增加了15%。

   

 

      在泰國的露天市場，支援二維碼支付的店舖不斷增加。在存在慢性交通擁堵問題的印度尼西亞，汽車和摩托車的拼車服務現在基本上不再使用現金支付。

    

      據凱捷和法國巴黎銀行的調查，在亞洲的新興市場，預計2015～2020年無現金支付筆數的年均增長率為30.9%，大幅高於世界平均水準（10.9%）。2015年的支付筆數佔全球整體的13%，不過預計到2020年將提高至30%左右。

  

      亞洲的新興市場還存在政府主導推動電子支付普及的特點。這是因為，除了容易掌握稅金情況外，還能夠降低貨幣的製造、回收和管理成本。

    

      泰國在2015年制定了「國家電子支付計劃」，2017年1月引入覆蓋金融機構的支付系統「即時支付（Prompt Pay）」。包括使用手機號碼和國民ID的個人間轉帳以及統一標準的二維碼支付等，這一支付系統的利用範圍正在擴大。

   

      「即時支付」的註冊用戶截至2018年4月達4千萬人。雖然存在註冊多個帳戶的情況，不過利用者幾乎佔到總人口的一半。泰國政府從2017年底開始使用該系統來實施退稅。面向低收入人群的各種補貼也通過該系統發放。泰國央行行長Veerathai Santiprabhob表示，「如果能夠掌握個人和中小企業的資金流向，金融機構將能夠合理融資」。

      

無現金支付在印度也日趨普及（孟買菜市場掛著移動支付的廣告，reuters）

  

      印度的莫迪政權提出打造「數位印度」。2017年4月引入了通過指紋認證進行支付的系統。同年12月又要求新車必須安裝支援自動繳費系統（ETC）的車載設備。

   

      據印度儲備銀行（央行）統計，印度的月度電子支付筆數在2017年12月首次突破10億筆，2018年1月達到約11億筆，創歷史新高。1月的電子支付額達131萬億盧比，同比大幅增長了約4成。

   

      對於各國內外企業來説，電子支付的普及將為投資和拓展業務提供機會。據諮詢公司埃森哲（Accenture）統計，2017年對金融科技初創企業的投資額同比增長18%，達274億美元。其中，印度增至上年同期的5倍左右（24億美元），是亞洲增幅最高的國家。

  

      無現金化在已開發國家也快速普及

 

      無現金化在已開發國家也快速普及。例如，在走在普及最前列的瑞典，如今在餐飲店吃飯和購物都不在使用現金支付。一方面，在該國也出現了對於無現金化的快速普及表示擔憂的聲音。

   

      在瑞典，使用移動終端的支付服務「Swish」日趨普及。該支付服務由瑞典國內的民營銀行聯合開發，於2012年投入使用。利用手機號碼和銀行ID即可免費進行轉帳。

    

瑞典某咖啡店門前寫著不收取現金的提示牌

 

      「我店不收取現金，請使用Swish支付」，在該國甚至有咖啡店在店門前擺出了這樣的提示牌。據瑞典中央銀行調查，2014年時回答過去1個月使用了Swish的人佔10%，而2018則提高至62%。相反，回答使用現金的人從2014年的87%降至2018年61%。

   

      不過，也有聲音對無現金化的快速普及感到不安。擔心因現金不足，在銀行窗口取不出現金，以及只會現金支付的老年人在店裏買不到東西。

 

      瑞典央行的調查顯示，對於現金支付出現減少，48%的受訪者持肯定態度，27%的受訪者持否定態度。不過，從地方城市來看，否定回答佔35%，稍微高於肯定的回答（33%）。

   

      瑞典産業經濟研究所的經濟學家Morten Brix 表示「從降低現金支付成本、實現安全支付方面來説，無現金化十分重要」，但他同時指出「有必要對老人年和跟不上數位化節奏的人提供支援」。

  

      日本經濟新聞（中文版：日經中文網）編輯委員 藤井彰夫

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