中國大型IT企業正以金融為支柱不斷增長。通過支付將智慧手機上提供的電商和線上視頻等服務聯繫起來，打造了一大經濟圈。這些企業以數據為基礎，將業務擴大至新金融服務，還對拓展海外市場持積極態度。銀行等傳統企業的業務與地位正在受到威脅。

     

「支付寶」的用戶數超過13億人

     

      阿里巴巴集團旗下的金融公司螞蟻集團7月20日宣佈首次公開募股（IPO）計劃，據稱企業估值達到約1500億美元（約16萬億日元）。超過美國花旗集團（約11.5萬億日元）的總市值，還超過三菱UFJ金融集團等日本3家超大型銀行的市值總合（13.3萬億日元）。

   

      最大的優勢是無現金結算服務「支付寶」，用戶人數目前在全世界超過13億人。中國的結算額2019年按市場推算達到220萬億元，其中支付寶佔5成以上。

  

      阿里巴巴電子商務的2019財年（截至2020年3月）的交易總額為6萬5800億元，大部分經由支付寶支付。不過，佔據較高份額的源泉不僅是電商。在支付寶的智慧手機APP上，還有搭車服務、外賣、金融和醫療等涵蓋生活整體的小程式。

      

  

      螞蟻集團還將通過支付聯繫起來的13億用戶引向其他金融服務。智慧手機銀行「網商銀行」向在電子商務網站上開店的個體戶和小微企業提供貸款。

  

      由人工智慧（AI）根據交易數據評估信用等級，以最佳條件發放貸款。信貸風險降低，不良貸款比率僅為1.3％，大幅低於行業平均的約2％。貸款餘額為700億元，網商銀行雖然成立於2015年，但保持著最終盈利。

   

 

      投資商品「餘額寶」可存取支付寶的餘額，以天為單位計算利息。投資資産超過1.2萬億元，是世界屈指可數的貨幣市場基金。

   

      消費者可在支付寶內解決很多問題，日趨不再使用現有的金融服務。中國的ATM臺數以2018年的近113萬台為頂峰轉為減少，在1年裏減少約4％。螞蟻集團構建了依託13億人的龐大數據、在降低風險和成本的同時、通過各種金融服務獲取收益的體系。

   

      憑藉在中國市場的壓倒性份額，螞蟻集團擁有很強的盈利能力。據投資銀行等統計，該集團2019年度的凈利潤為170億元，2020年度的稅前利潤達到280億元。

   

      「上市可以讓我們更透明地面對世界，面對公眾，可以凝聚更多志同道合的同路人，同時也將更好地跟全社會分享我們的成果和未來」，該公司董事長井賢棟表示。螞蟻集團上市，體現出收益大部分依賴中國國內的阿里巴巴集團拓展海外市場的意圖。

   

      據中國媒體報道，支付寶以東南亞為中心，在50多個國家和地區拓展業務。螞蟻集團通過上市，將把資金投向海外市場拓展和AI等技術開發。

   

      5月，螞蟻集團決定向緬甸的手機匯款服務企業出資約80億日元，而在印度，去年對最大結算企業Paytm實施了追加出資。在新加坡，將討論涉足網上銀行。阿里巴巴正在東南亞收購當地電子商務，兩家公司保持步調一致。

   

      競爭對手騰訊控股也在加強金融業務。有12億用戶的聊天軟體「微信」擁有遊戲和教育等230萬個小程式，還擁有支付服務。每日交易次數約為15億次，是螞蟻集團的2.4倍。

   

      不過，中國的科技企業要全面拓展世界市場，還面臨人民幣的資本管制這一瓶頸。中國政府將推進數位貨幣「數位人民幣」的發行準備。結算的數據管理等、如何處理與數位人民幣的關係也是無法迴避的課題。

   

      日本經濟新聞（中文版：日經中文網）關口慶太，上海 松田直樹，廣州 比奈田悠佑

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