新加坡最大銀行星展集團控股（DBS Group Holdings，後文簡稱：星展集團）將通過手機金融服務拓展亞洲新興市場國家業務，對抗阿里巴巴集團的「支付寶」等。伴隨智慧手機的普及和消費擴大，個人金融市場不斷增長，跨越行業和國境的競爭越來越激烈。

　

星展集團的「Digibank」手機APP

 

　　「花15分鐘設置一下就能開戶」。家住印度尼西亞雅加達的個體戶維克多·戴比茲（音譯）最近看到街頭廣告後下載了星展集團的手機APP「Digibank」。註冊個人資訊後，沒過幾天就有銀行工作人員前來確認身份。用戶無需去銀行櫃檯和簽署文件即可開設帳戶。

   

　　星展集團的主要業務是在周邊國家出資當地銀行和面向富裕階層進行資産管理等，而Digibank手機銀行業務則是面向金融和交通基礎設施薄弱的新興市場國家戰略的一環。

      

　　星展集團8月在印尼啟動了帳戶服務。借助當地不斷普及的生物識別系統，省去了客戶前往櫃檯的麻煩，採用人工智慧（AI）的客服系統能24小時應對客戶諮詢。

 

　　星展集團2016年4月在印度推出的APP用戶數達到了150萬人，其中超過20%開設了存款帳戶。APP內還推出了電子錢包功能。除了個人匯款之外，還能像支付寶等那樣在70多萬家加盟店掃碼支付。

 　

　　另一方面，存款還有利息。此外，也可使用隨後幾日送達的銀行卡取現，能享受到像銀行一樣的週到服務。

 

　　星展集團之所以轉向數位業務，是因為跨界企業正在侵蝕銀行業。印尼的「摩的」叫車服務商GO-JEK正把結算服務的對象擴大至外賣和代購領域。

 

　　對於星展集團等銀行來説，尤其構成威脅的是來自中國的支付寶。支付寶正在支撐阿里巴巴擴大電商服務，支援在實體店結算、繳納水電煤氣費、購買投資商品等廣泛用途。其全球用戶數達到5.2億人。

 

　　阿里巴巴收購了東南亞最大電商企業來讚達（Lazada），已全面在該地區拓展業務。尋求在東南亞使支付寶滲透至更廣泛領域。

 　

　　星展集團的首席執行官（CEO）高博德（Piyush Gupta）針對網際網路企業的攻勢表示，「（這些企業的）服務內容已經和銀行沒有區別」。此外，Facebook和谷歌等美國的網際網路巨頭也將觸角伸向金融業務。高博德顯示出危機感，稱「如果沒法和他們競爭，銀行在5～10年後將難以生存」。　　

 

 

 

　　在截至2016年底的5年裏，星展集團向IT（資訊化技術）等領域投入了約50億新元。在Digibank業務上，避開了當地企業實力強大的中國，進軍印度和印尼市場。瞄準了頻繁使用智慧手機的25～35歲左右的客戶群體。

 　

　　此外，成本低廉這一點也很重要。星展集團使用人工智慧來降低人工費，把業務經費減至通常的約20%。節省出來的成本被用於支付利息，使在印尼的存款年利率超過3％。高博德認為，如果在合作店舖加強打折等、推動客戶日常使用這款APP，在基礎設施等尚不成熟的新興市場國家「不用費時費力開設分行，就能增加個人客戶數量」。

       

　　在印度，星展集團2017年內將開始在APP內銷售保險和投資商品、開展貸款業務。希望以APP為武器，在印度和印尼分別獲得1千萬客戶。

 

　　星展集團2016年被專業雜誌《歐洲貨幣》（Euromoney）評選為「全球最佳數位銀行」，在全球範圍獲得高度評價。不過，新興企業在獲得大量消費者的同時也在擴大業務。星展集團能否在與這些企業的競爭中勝出、展示出亞洲的新銀行模式仍是未知數。

 

　　日本經濟新聞（中文版：日經中文網）菊池友美 新加坡

 　

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