構建基於央行數位貨幣（CBDC）的國際匯款網的行動正在推進。環球銀行金融電信協會（SWIFT）與日本的銀行等合作，實現了不同央行數位貨幣互聯的試驗。各國推出的央行數位貨幣要不斷普及，離不開順利完成不同貨幣之間結算的機制。國際清算銀行（BIS）也著手構建結算網，但提升匯款速度等課題仍很多。

　　 

　　SWIFT與法國諮詢公司凱捷諮詢（Capgemini）等聯合實施了試驗。除了德國和法國的中央銀行之外，日本的三井住友銀行、瑞士瑞銀集團（UBS）、美國富國銀行等18家央行與民間金融機構參加。三井住友銀行的負責人表示，「對央行數位貨幣創新抱有強烈興趣」。

 

 　　

　　央行數位貨幣具有利用區塊鏈技術等、能以低成本即時完成結算的優勢。國際清算銀行的數據顯示，世界央行的9成已啟動研究。一部分新興市場國家已開始引進，日本銀行（央行）也計劃與3家超大型銀行和地方銀行展開合作，自2023年啟動「數位日元」的驗證試驗。

 　　

　　不過，各國在央行數位貨幣上採用自主區塊鏈時，不同貨幣間的結算將成為課題。要實現基於央行數位貨幣的順暢國際匯款，使貨幣實現互聯互通的機制不可或缺。

  　　

　　SWIFT是世界各銀行出資、1973年設立的國際性資金結算網。200多個國家和地區的1萬1000多家金融機構利用，已成為國際匯款的共同基礎。

  

中國推進驗證數位人民幣（REUTERS）

  　　

　　SWIFT此次在驗證試驗中建立了成為多種央行數位貨幣仲介的系統。SWIFT在報告中表示，「能大幅簡化央行數位貨幣和其他金融網路的互聯互通」。

   　　

　　在構建央行數位貨幣的國際結算網方面，國際清算銀行一直領先。與中國、阿拉伯聯合大公國、以色列、挪威等各國央行合作，一直推進實現多種央行數位貨幣互聯互通的國際聯合計劃。可以説是在嘗試構建不依賴傳統結算平臺的新系統。

  　　

　　此次，作為民間組織的SWIFT也啟動了央行數位貨幣結算網的構建。SWIFT在遍佈世界的民間銀行的匯款網方面具有優勢，處理央行數位貨幣時的身份驗證等也能保持嚴格。日本國際貨幣研究所的潮田玲子分析認為，「在推動各國央行數位貨幣系統互聯時，能充分利用SWIFT的現有網路」。

     

      　　

　　SWIFT一直是國際匯款系統的「1強」。不過，匯款時經由多家銀行，較高的手續費和到帳時間成為課題。

  　

　　成為央行數位貨幣基礎的區塊鏈具有能以低成本即時到帳的優勢。日資銀行高管表示，「如果不能支援新技術，SWIFT的存在意義將被質疑」。SWIFT希望通過支援央行數位貨幣之間的匯款等，維持自身作為國際匯款網基礎的地位。

  　　

　　當然，利用基於央行數位貨幣的國際結算網，匯款能在多大程度上變得簡便仍是未知數。日本的國際貨幣研究所的潮田玲子指出，「（在SWIFT的試驗中）與現有結算系統的轉机銀行一樣，存在仲介機構和轉机站。這是國際結算面臨的課題的主要原因，能否成為技術上的解決方案仍不明確」。

 　　

　　個別IT企業和金融機構也在推進採用區塊鏈的國際匯款的研究。不過，如果個別企業在國際結算領域建立壟斷性地位，有關安全交易的風險將加強，可能無法獲得央行等的支援。因此，需要由國際清算銀行和SWIFT等公共性突出的組織構建基礎設施。

  　　

　　日本經濟新聞（中文版：日經中文網）北川開

 　　

 

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