當今的日本年輕人常常被認為「不怎麼買東西」「物質慾望低」等。但關於被稱為「人生中最大一筆購物」的住房，有一項數據反映出的情況有所不同，那就是每3個家庭中就有1個家庭擁有房子。從日本的家庭收支調查結果來看，最近年輕人的住房自有率正在穩步上升。

 

       2020年，戶主年齡低於29歲的兩人以上家庭的住房自有率達到33％，是最近約20年來的最高水準。與2002年相比，上升了約14個百分點，特別是最近4～5年，一直保持在較高水準。

 

 

       雖然只是兩人以上家庭的數字，但大致上相當於每3個家庭中就有1個家庭購買了住房。最近年輕人給人的強烈印象是對購買和擁有汽車、名牌服裝和雜貨等不太感興趣，而是經常使用租賃和共用服務，與此相比，三分之一這個數字有些令人意外。

 

       此外，從其他年齡層的情況來看，30~39歲家庭的住房自有率也在上升，而40歲以後則略有上升或與之前持平，可以看出年輕人住房自有率的上升比較明顯。

 

越來越多的日本年輕人購買自有住房

 

       關於住房自有率上升的背景原因，日本大和綜研金融調查部研究員藤原翼分析稱，「年輕人的住房自有率上升的主要原因首先是利率低。還有就是年輕人和女性的就業環境得到改善」。日本銀行（央行）大幅放寬貨幣政策，特別是2016年引入負利率制度之後，房貸利率大幅下降，年輕人喜歡的網上銀行等也出現了0.3～0.4％水準的年利率。

 

       受2013年以後全面實施的安倍經濟學等政策的影響，日本的就業情況在2020年新冠疫情蔓延之前基本保持穩定。現在40~49歲的群體，也就是20年前29歲以下的人，是在始於1993年的就業冰河期中受到巨大影響的一代，正因為如此，住房自有率變化的差異才體現得更加明顯，從某種意義上來説這是理所當然的。藤原翼稱，「不管是哪個時代，都不能説年輕人對自有住房不感興趣。可以認為，只有在經濟環境差的時期，這種擁有住房的需求才不明顯」。

 

       購房慾望未因疫情減弱

 

       衝擊日本經濟的疫情是否對年輕人購房帶來負面影響呢？從目前的情況來看，即使是經歷了疫情的現在，年輕人的買房意願也沒有減弱。日本房地産公司Condominium Asset Management的社長渕之上弘和認為，「有的年輕人正是因為對前景感到不安，才會積極買房」。

 

 

       其原因是房子作為資産會升值。由於利率低和收入增加，年輕人的購房難度降低，而以城市地區的住宅等為中心，賣房時的二手價格明顯上漲。渕之上弘和表示，「越是在年輕一代當中，把購買的住房當做‘最後的棲身之處’的人就越少，他們會冷靜地分析價格動向和出售時機」。

 

       日本房地産調查公司東京KANTEI的高級主任研究員井出武表示，「雖然不能説是所有年輕人都是這樣，但一部分人認為價格存在上漲預期，正積極在較早階段買房。如果具備價格上漲等條件的話，不抵觸出售和置換新房。這個群體認為購買住宅也是資産積累的一環」。重視這種行動的態度與不喜歡非必要開銷的年輕一代形象在很大一部分上相重合。

 

       不過，井出表示，「買房能否如願促進資産積累等不明朗的方面也很多」。最大的風險因素是隨著住房自有率而膨脹的住房貸款。家庭收支調查顯示，29歲以下群體的負債呈現增加傾向，2020年達到690萬日元（約合人民幣41萬元），比2002年增加約440萬日元（約合人民幣26萬元）。觀察這一年齡段的儲蓄和負債的平衡可以發現，自2006年起，負債超過儲蓄，在住房自有率上升的過去數年裏，負債超過儲蓄的金額居高不下。

 

 

       30~39歲等其他年齡段的負債也有所增加，但儲蓄和收入均偏低的29歲以下家庭承擔的風險相對更大。例如利率浮動。從目前的貸款利率來看，浮動型佔優勢。日本住宅金融支援機構2021年4月的調查顯示，貸款者的68.1％選擇了浮動利率。還款期可能長達30年以上，如果遭遇意外的利率上升該怎麼辦呢？如果是有一定積蓄的中老年，也可以通過提前償還等進行應對，但年輕一代要這麼做卻並不容易。

 

       就算在未面臨利率上升的情況下還完貸款，家庭收支也有可能在不經意之間發生其他問題。大和綜研的藤原表示，「一般來説，背負高額住房貸款的家庭存在難以將資産投向股票和投資信託等金融資産的傾向」。為了準備還貸等而增加普通存款等流動性資産的心理産生影響，呈現出難以顧及投資和理財的局面。

 

       如果將被稱為「人生100年」的長壽社會納入視野，從年輕時開始花時間進行定期定投等會比較有效，但較早買房的負擔有可能削弱這種能力。藤原表示「可能出現雖然手裏有房但晚年資金存在隱憂的家庭」。但是，如果住房的資産價值提高，也可以選擇晚年賣房，搬到更便宜的小規模住宅，或者將房款用作養老設施入住費等。不過，如果房子的資産價值出乎意料地大幅下跌，晚年資金不足的問題將更為嚴重地造成打擊。

 

       年輕一代的資金使用方法顯然更加張弛有度。與過去相比，當今的年輕人更積極討論買房，這本是好事一樁。不過，住宅的金額與其他東西相差懸殊，買房要面臨風險也是事實。今後在少子老齡化進一步加劇的背景下，年輕一代的住房自有率如何變化，或將成為預測日本經濟前途的指標之一。

 

       日本經濟新聞（中文版：日經中文網）堀大介

 

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