NIKKEI——日本經濟新聞中文版

　　日經中文網特約撰稿人 柯隆：人和動物的區別在哪兒？以前的教科書上説，人會發明和使用工具，而動物不會。科學家的存在意義似乎總是在於顛覆人們的習慣性思維，動物學家發現靈長類動物也會製造和使用工具。但是，到目前為止，人類還沒有發現和證明動物會發明貨幣，或交換獵物。動物有儲藏食物或獵物的習慣，比如松鼠會把一時吃不了的乾果埋在地底下。但動物不會跟別的動物交換獵物或食物。

　　歷史學家告訴我們，人類一開始也是過著自給自足的生活，生活自給自足就沒有必要也沒有可能交換或交易，只有隨著生産率提高，也就是説人們能夠生産出剩餘産品(食物和衣物)，於是人們就有了交換或交易的需求，人們把自己用不完或吃不了的東西拿去換取自己生産不出來的東西。比如生産糖的人可以把吃不完的糖換取自己需要的鹽。

　　當然，初始階段的交易還主要是物物交換。但隨著需求的多樣化，直接性的物物交換不太容易滿足人們的需求，於是就需要借助一個媒介，這就是貨幣。金融理論告訴我們，貨幣至少具備三種職能：價值尺度(價格)，流通手段和儲藏手段。貨幣在其發展的歷史上，呈現很多不同形式，有些地方用海浬的貝殼作為貨幣，也有些地方用動物的骨頭和牙齒作為貨幣，後來這些代用貨幣漸漸淘汰，改用金屬貨幣(鐵錢和銅錢)，也有直接用金銀等貴金屬作為貨幣的。到了近代，隨著造紙技術和印刷術的不斷提高，紙幣成了主要貨幣。比起以前的各種代用貨幣，紙幣的好處是方便。

　　當然，發行紙幣要有一個權威機構，這就是中央銀行。所以，紙幣也叫中央銀行券。從理論上説，中央銀行券是中央銀行的負債，過量發行紙幣，其結果一定是導致該貨幣的大幅度貶值，即通貨膨脹。另外，紙幣攜帶起來容易丟失，也不太方便。

　　過去的幾十年，世界上發展最快的是信用貨幣，也就是信用卡。信用卡和用戶的銀行帳戶直接連結，消費的款項直接從銀行帳戶劃掉，非常方便。但信用卡也有問題，就是可能有些人超額消費，導致其最終資不抵債，而不得不宣佈破産。

　　在中國人們較少使用信用卡，更多的可能是借記卡，借記卡和信用卡的最大區別是借記卡不能透支，有多少錢花多少錢，所以，陷入資不抵債的可能性較小。

　　隨著資訊技術的提高和網際網路的普及，貨幣的形式正在發生巨大的變化，新的貨幣形式就是數位貨幣和電子貨幣。其實，二者是一回事，其特性在於看不見摸不著，交易的主體可以互相不認識，更重要的一點是數位貨幣和電子貨幣並不一定是商品交易的媒介，其本身就可能是交易的對象。