NIKKEI——日本經濟新聞中文版

     中國的資本外流仍未停止。2016年流出金額按日元換算超過30萬億日元，個人資金想盡各種方法越過外匯管理部門強化的管制措施。帶貨者、外幣保險、地下錢莊——不光是富裕階層，就連不少普通老百姓也在將僅有的一點兒資金轉移，筆者對這些普通百姓的資金流出渠道進行了追蹤。

 場景1　在香港與中國大陸的交接點

      廣東深圳與香港之間可通過鐵路往來。

      從位於羅湖站的出入境邊防檢查站出境，只要辦完香港入境手續，還沒登上火車，就等於已經進入了香港。

      中途有行李檢查。但由於春運期間較為繁忙，檢查很寬鬆。

      雖然工作人員要求行李箱及大包都要放入安檢機進行檢查，但平時用的背包可以背著直接通過。雖然一次可轉移的現金量有限，但幾乎沒有開包檢查的風險。

      約好在這裡見面的女性也只帶了一個背包。即使叫她的名字，也只是微微點頭，幾乎不説話。看在介紹人的面子上，她不太情願地允許了我和她接觸。

      這是被稱做「水貨客」的帶貨者中的一員。他們根據客戶的要求，攜帶各種貨物，往來於香港和深圳之間。

      曾經可以自由往來的深圳市民現在也受到限制，一週只能出入境一次。這是為了防範帶貨者。即便如此，帶貨一般能獲得200元左右的報酬，作為兼職也算不錯。比如，在香港購買iPhone，然後在中國大陸賣掉，也能賺錢。筆者問她鼓鼓囊囊的背包裏裝的是什麼，她沒告訴我，但是過了一站地，到了上水站，她回答説「是鈔票」，然後下了車。

      人民幣兌美元的匯率在2014年初為1美元兌6元多，而到2016年底貶值到了1美元兌接近7元。雖然有不少人想將資産轉移到海外，但政府給個人的換匯額度每年只有5萬美元。這個額度對富裕階層來説根本不夠。於是，攜帶現金出境的各種手段發展了起來。

      借助手提貨（Hand Carry）和帶貨者是最基本的途徑。雖然這些途徑很原始，現在仍在日常使用，2017年春節中國媒體還報道了查獲帶現金出境的案例。不過，如果金額稍大一些，就要想別的辦法了。

 場景2　深圳的外幣保險銷售

      小李在廣東深圳賣外幣保險。但是他賣的不是中國大陸的保險，而是「友邦保險公司（AIA）」及「友誠保險公司」等主要在香港銷售的保險。友誠保險曾經也在日本流行過。

      據他介紹，把通過口口相傳招到的潛在客戶約到香港，介紹給保險仲介。2016年他帶了340人到香港，其中40～50人購買了保險。獲得的佣金小李跟仲介對半分成。

      大陸人為什麼特意去香港購買保險呢？這是因為可以轉移資産。

      不久之前，還能用銀聯卡購買保險。這是在支付寶和微信支付普及之前，佔很大市佔率的中國銀聯卡。

      前面已經説過，中國的個人每年只能兌換5萬美元的外幣。這種情況下，用銀聯卡買保險，就不受限額的限制。小李回顧説，經常看見中國富豪將銀聯卡反覆插入讀卡機，購買高額保險的場景。不久後將保險解約，雖然要花手續費，但可以安全轉移資産。

      即使不是這樣的富裕階層，普通老百姓也熱衷於購買外幣保險。大部分客戶每年繳費3000～5000美元左右。

      小李銷售的保險主要分兩種。一種是在死亡或身患重病時理賠的終身保險，一種是繳費10～20年，退休後領取的養老保險。雖然參保額度有很大差異，但平均下來「一份保險可獲得1萬元左右的佣金」。

      如果小李所説屬實，那麼他一年的收入在40萬～50萬元。據説一個仲介會帶很多像小李一樣的「下線」。小李説，「我也想儘快去香港，做仲介」。因為他看好資産移轉需求和高額佣金。買賣雙方的需求碰撞出火花，市場迅速擴大。

      但作為防止資金外流的強化管制措施之一，2016年秋季使用銀聯卡轉移資産已被封鎖。當問到現在都怎麼辦時，對方回答「有很多途徑，‘螞蟻搬家’就可以」。

      「螞蟻搬家」是指利用父母、孩子、親戚、朋友等人的換匯額度，一點點地將手頭資金換成外幣。這種方式就像螞蟻一點點搬運食物，所以被稱為「螞蟻搬家」。

      中國的人情關係深厚。現在仍存在難以拒絕熟人委託之事的風氣。如果湊到20人的額度，一年最多可兌換100萬美元。如果在年底用掉這一額度，進入第二年馬上再次換匯，就可兌換200萬美元。由於大部分普通老百姓跟外幣無緣，從熟人那裏湊額度並不難。

      小李説「還有其他方法」。「你可能也聽説過吧？」